Perfil de inversionista: Descubre que tipo de inversionista eres

Siguiendo con el camino de Educación Financiera, vengo hoy con un tema muy importante: Descubrir tu Perfil de Inversionista. ¿Por qué es importante? Porque todos estamos en situaciones financieras distintas. Cada persona que está leyendo este blog, se encuentra en una posición distinta. Tu puedes estar dando tus primeros pasos registrando tus gastos. O puedes estar en camino a cumplir la meta de ahorro que te propusiste. O incluso puede que apenas estés comenzando a salir de tus deudas.

Perfil de Inversionista

Para poder invertir, lo primero que debemos hacer, es descubrir nuestro perfil. Existen dos estilos de perfil, y al combinarlos, obtendrás tu perfil de inversionista.

Perfil de Inversionista Primario

El estilo primario lo descubrirás respondiendo un simple cuestionario que encontrarás en Descubre tu Perfil de Inversionista Primario. Son preguntas sencillas, que te ayudarán a identificar cual es tu perfil primario. Los resultados posibles son:

  • Conservador: No toleras mucho el riesgo. Variaciones en tus inversiones podrían quitarte el sueño, asi que prefieres tener mayor certeza y rendimientos bajos, incluso aunque solo conserves el poder adquisitivo de tu inversión. Sientes inseguridad hacia tus ingresos futuros. Te sentirás comodo invirtiendo en:
    • CETES
    • Pagarés bancarios
    • Bonos
  • Moderado: Te permites tomar algunos riesgos al invertir buscando siempre conseguir una rentabilidad extra en tu inversión. En el corto plazo soportas variaciones en tu inversión, pero esperas a mediano plazo comenzar a ver rendimientos. Si no sucede, comienzas a preocuparte. Sientes seguridad ante ingresos estables en un futuro. Podrías invertir en:
    • Fondos de inversión de renta fija y variable.
    • Metales (oro y plata)
  • Agresivo: No te molesta tomar riesgos, y estás dispuesto a soportar variaciones grandes en el valor de tu inversión con tal de obtener una rentabilidad elevada pensando en el largo plazo. Crees firmemente que si en el corto plazo hay perdidas, puedes recuperarte totalmente en el largo plazo. Con tu perfil, no tendrás problemas de invertir en:
    • Fondos de renta variable
    • Acciones y certficados bursátiles
    • Mercado de derivados

Perfil de Inversionista Secundario

Tu perfil secundario esta determinado por tu situación actual. Y en el, influyen algunos aspectos como:

  • Tu edad
  • Estado civil
  • Si tienes hijos o no
  • Si tienes deudas o no
  • La movitación o para que será destinado el dinero.

Ejemplos

Ejemplo 1: Digamos que tu perfil de inversionista primario es Conservador. Te acabas de graduar, estás empezando a trabajar y quieres comenzar a tener un patrimonio para comprar un apartamento antes de que lleguen otros compromisos (matrimonio, hijos, servicios, etc). Puedes aumentar el riesgo y los rendimientos un poco (a pesar de que tu estilo primario sea Conservador), porque seguramente tendras un par de años mientras encuentras pareja y adquieres mas compromisos.

Ejemplo 2: Si estás ahorrando para tu retiro, y te faltan 30 años para retirarte, puedes tomar riesgos mucho mas altos. Por ejemplo, invirtiendo en la bolsa. Pueden haber grandes caídas, pero en general la estadística es siempre hacia el alza. Asi que si tienes muchos años antes de retirarte, ¿que importan las caídas si igual tengo el tiempo para esperar a que se recupere y ver ganancias?

Conclusiones sobre el Perfil de Inversion

Al invertir:

  • Entre mas tiempo tienes para la inversion, más riesgos te puedes permitir tomar.
  • Si el tiempo es corto, debes mover tus inversiones para instrumentos más seguros para minimizar las posibles perdidas a corto plazo.

Sobre tu perfil de inversionista, debemos cruzar la información de ambos estilos, por ejemplo:

  • Primario: Conservador – Secundario: Agresivo: Si tu perfil primario es conservador, pero no tienes deudas y eres joven, puedes tener un perfil un poco más agresivo.
  • Primario: Agresivo – Secundario: Conservador: Si es al contrario, eres joven pero tienes deudas, te conviene intentar con un perfil conservador a pesar de que tu estilo primario sea agresivo. Primero salir de deudas antes de tomar riesgos con tu dinero.

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